A partir de julio de 2010, fontaneros, carpinteros, cristaleros y albañiles pagarán únicamente un 8%, en lugar del 16% actual, cuando efectúen en cualquier tipo de obras, reformas y reparaciones en viviendas.

"Creemos que hoy en España es más sostenible rehabilitar que construir viviendas nuevas", ha dicho Elena Salgado, la ministra de economía durante la presentación de la medida.

Además, el Ejecutivo ha anunciado que parte de estas reformas tendrán rebajas fiscales adicionales del 10% cuando se dirijan a mejoras en los apartados de accesibilidad, eficiencia energética, instalación de servicios de telecomunicaciones y mejoras de suministros básicos como agua o gas.

De estas deducciones fiscales podrán beneficiarse las rentas inferiores a 53.000 euros, "un 95% de la población española", ha especificado Salgado. Las deducciones podrán aplicarse sobre un máximo de 4.000 euros por año fiscal, y hasta 12.000 euros en cuatro años. Es decir, el máximo deducible será de 1.600 euros en cuatro años.

La ministra de Economía estima que la reducción de IVA y las deducciones fiscales estimularán la actividad del sector que más paro acumula en la actualidad y, como anunció hace un mes, podría crear 350.000 empleos.

FUENTE: Elmundo.es []http://www.elmundo.es/elmundo/2010/04/09/suvivienda/1270815096.html[]

El ahorro puede llegar a los 900 euros anuales para los beneficiarios del plan 2005-2008

EUROPA PRESS - Madrid - 12/03/2010

El Consejo de Ministros ha aprobado hoy una revisión a la baja de los tipos de interés de las hipotecas convenidas de 640.000 adjudicatarios de viviendas protegidas (VPO) correspondientes a los planes de vivienda desde 1998 a 2008 y de los programas 1995 y 1008, de forma que en algunos casos quedan reducidos hasta la mitad.

Según ha explicado la vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, esta revisión, que se realiza de forma ordinaria en el primer trimestre de cada año, se ha realizado en este momento para "aprovechar al máximo" la tendencia a la baja del Euríbor.

Concretamente, para los programas de 1995 y 1998, el tipo pasa del 4,18% al 2,60%, mientras que para el plan 1998-2001 se reduce del 4,65% al 2,33%. Por su parte, la revisión en el marco del plan 2002-2005 supone pasar de un tipo del 3,74% a otro del 2,58%, y en el caso del plan 2005-2008 la rebaja implica un descenso del 4,01% al 2,60%. Según indica el Gobierno, dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.

Así, en el caso de las viviendas protegidas de régimen general acogidas al Plan 2002-2005, a cuyos propietarios les queden 100.000 euros por amortizar, la cuota mensual pasará de 593 euros a 544 euros, con un ahorro anual de 548 euros. Asimismo, en el caso de las viviendas protegidas acogidas al Plan 2005-2008, cuando reste por amortizar 105.000 euros, la cuota mensual pasará de 550 euros a 475 euros, lo que representa un ahorro anual de 900 euros.

En todos los casos, los nuevos tipos de interés serán de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Fuente: ELPAIS.com

El pasado sábado (23 de mayo de 2009) se publicó en el B.O.E. el interés efectivo anual para el Plan de Vivienda 2005-2008







Fuente: http://www.boe.es/boe/dias/2009/05/23/pdfs/BOE-A-2009-8553.pdf

El Gobierno revisa el tipo de interés de las hipotecas de dueños de pisos protegidos

- La medida, que se ha retrasado, afecta a unos 600.000 propietarios de este tipo de viviendas
- La propuesta sale a la luz dos días después de que Zapatero anunciase un cambio en la política de vivienda

El Consejo de Ministros ha aprobado hoy, a propuesta de la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, la actualización de los tipos de interés para los préstamos cualificados concedidos por las entidades de crédito en el marco de los últimos planes de vivienda. La revisión, que se ha retrasado respecto al plazo establecido, se realiza en este momento para que los adjudicatarios de vivienda protegida puedan beneficiarse de la rebaja de los tipos de interés registrada en el mercado en los últimos meses.



Así, la actualización beneficiará a unos 600.000 adjudicatarios de vivienda protegida, que en la mayoría de los casos no habrían conseguido una mejora si la revisión se hubiese realizado en el primer trimestre del año, tal como se ha hecho en ejercicios anteriores, según informa el Ministerio de Vivienda en un comunicado y tal y como ha avanzado la vicepresidenta, María Teresa Fernández de la Vega, durante la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, que se ha adelantado al jueves porque mañana es fiesta en Madrid.

El anuncio se produce dos días después de que el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, anunciase en el debate sobre el estado de la nación un cambio en la política de vivienda.

Las reducciones, según el plan

En concreto, para los beneficiarios del plan de vivienda 2005-2008, el nuevo tipo de interés pasa del 5,09 por ciento al 4,01%, lo que significa que "un propietario con una hipoteca media de 110.000 euros a 25 años se ahorrará 1.200 euros anuales", dijo De la Vega. En cuanto a los beneficiarios del plan de vivienda 2002-2005, el nuevo tipo de interés baja del 5,13% al 3,74%.

Para los programas 1997 del plan de vivienda 1996-1999 y 1994 del plan 1992-1995, el tipo de interés pasa del 3,02 por ciento al 4,46%, en el primer caso, mientras que para el segundo caso pasa del 3,11 al 4,46%. El Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia que se produzca si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión.

Con estos acuerdos, alcanzados hoy por el Consejo de Ministros, las entidades de crédito que concedieron los préstamos aplicarán sin coste alguno para el prestatario los nuevos tipos de interés.

Los afectados pagan un interés del 5%, más de tres puntos porencima del Euríbor - Vivienda tenía que haber revisado la cuota en elprimer trimestre

El Euríbor no ha parado de dar buenas noticias en los últimos siete meses. Las alegrías han llegado a las casas de casi todos los que tienen una hipoteca, pero no a las más de 280.000 familias que recibieron hasta el año pasado un préstamo convenido entre una entidad financiera y el Ministerio de Vivienda para comprar un piso protegido.

Al mismo tiempo que el índice hipotecario más habitual se desplomaba hasta rozar el suelo -en abril cerró al 1,77%-, estos centenares de miles de hogares siguen arrastrando un interés del 5,09%. El Gobierno fijó este tipo en enero del año pasado y, a pesar de que debería revisarlo anualmente, el Ejecutivo se resiste a tocarlo, con lo que la modificación acumula varios meses de retraso. "Si lo hubiéramos hecho en enero o febrero habría resultado un porcentaje superior al 5% actual. Por eso lo hemos pospuesto, para reflejar la actual tendencia a la baja de los tipos", explican en el Ministerio de Vivienda. "Esperamos revisarlo antes de que acabe este mes", añaden las mismas fuentes.

Más prisa que la mostrada por el Gobierno tiene Miriam Molina. Tras un año en el paro, a esta alicantina de 28 años cada vez se le hace más difícil pagar al banco los 289 euros mensuales que le cuesta el piso que compró en 2005. "He llamado varias veces al ministerio para ver cuándo van a revisar el tipo, y siempre me dicen que todavía no se han reunido. He mandado cinco o seis e-mails y podría haber enviado 500, que la respuesta habría sido la misma: ninguna", añade.

Esta congelación de facto del tipo de interés afecta a aquellas que resultaron beneficiarios de casas de protección con los planes estatales de 1998 a 2008. Los afectados son principalmente familias de rentas medias.

El nuevo texto que marca las directrices de la política del Gobierno central de vivienda hasta 2012 establece un sencillo cálculo para fijar el tipo de interés efectivo para los préstamos convenidos: el Euríbor más un diferencial de 65 puntos básicos. Pero el anterior plan estatal establecía una media aritmética de los tipos que cargaban las entidades financieras en los tres meses anteriores a la concesión del préstamo. Y el resultado había que reducirlo con un coeficiente del 0,9175.

Según está fórmula, si el Gobierno hubiera revisado en enero el tipo oficial habría obtenido un 5,63%, por encima del 5,09% actual. En febrero también se habría superado este porcentaje. Pero el tipo en marzo ya habría caído por debajo, y en abril habría descendido hasta el 4,01%. A pesar de ello, el departamento que dirige Beatriz Corredor sigue sin tocar el tipo de interés que condiciona lo que pagan centenares de miles de familias.

"En el primer trimestre de cada uno de los años 2006, 2007 y 2008, así como a partir de 2009, se volverá a revisar dicho tipo de interés efectivo inicial", establece el artículo 9.3 del Plan Estatal que entró en vigor en 2005. El ministerio aduce que, aunque el texto legal recomienda que la revisión llegue una vez al año, la decisión es discrecional y el Gobierno no ha incumplido ninguna norma al no hacerlo.

Los portavoces del ministerio aseguran que el retraso se debe únicamente al intento de que el nuevo tipo refleje en toda su intensidad la tendencia a la baja de los índices hipotecarios para beneficiar a los interesados. Pero otras fuentes apuntan como posible responsable a la inseguridad que gravita sobre la financiación del nuevo plan de vivienda. "Vivimos una situación atípica con un plan que ha nacido sin financiación específica. El ministerio no ha cerrado todavía el convenio con bancos y cajas. Y, en medio de la negociación, las entidades pueden presionar para que no se traslade por ahora la bajada de tipos", añaden estas fuentes conocedoras de las interioridades del ministerio.

"Lo que más me fastidia de todo esto es que los políticos no hagan nada más que ponerse galones y no estar en lo que tienen que estar, cuando saben que la mayor parte de la deuda de las familias españolas está en las hipotecas. Otra sugerencia que les doy es que a la vez que ayudan a los bancos, les pidan también que ayuden a las personas con hipotecas revisándoles con mayor periodicidad el tipo de interés mientras esté en descenso", concluye Miriam Molina.

FUENTE: ElPais.com

El número de viviendas protegidas de promoción pública terminadasdurante el mes de enero ascendió a 500 inmuebles, un 84% más que en diciembre de 2008. Sin embargo, supone un 32,7% menos que hace un año,según los últimos datos del Ministerio de Fomento.

Además, hay otra cifra inquietante para los ciudadanos de ochocomunidades autónomas, donde no se ha terminado ni un solo piso deprotección oficial. Se trata de Aragón, Asturias, Cantabria, Valencia,Extremadura, País Vasco, Navarra y La Rioja, informa Europa Press.

Las regiones más afortunadas fueron Madrid, donde se concluyeroncasi la mitad de las viviendas (240, concretamente), y Cataluña, queincrementa su parque de casas protegidas en 120 unidades.

Las cifras del resto de las comunidades autónomas no fueron muchomás optimistas que las de los territorios que han dejado su expedienteen blanco inmaculado: Baleares (23 pisos), Murcia (16), Castilla y León(13), Galicia (10), Canarias (3) y Castilla-La Mancha (2).

I.P.

El número de viviendas iniciadas en 2008 fue de 360.044, lo quesupone un descenso del 41,5% con respecto a las comenzadas en 2007,consecuencia del ajuste de la producción de nuevos inmuebles a la caídaen casi un tercio de las ventas. Según los datos del Ministerio deVivienda, el descenso fue más acusado en el caso de la vivienda libre,ya que se iniciaron 269.098 inmuebles, el 49,4% menos.

Por el contrario, el número de Viviendas de Protección Oficial (VPO)comenzadas aumentó el 8,5% en el último año, al pasar de 83.859 a90.946 inmuebles. La aceleración de las iniciaciones se produjo en elcuarto trimestre del año, en el que se comenzaron 40.520 casas, eldoble que el trimestre anterior y el 39% más que en el cuarto trimestrede 2007.

Todo lo contrario ocurrió con la evolución de la vivienda libre, dela que cada trimestre se han ido construyendo menos unidades, de talforma que en el último del año se iniciaron 40.737 inmuebles libres.Esto supone un 27,1% menos que el trimestre anterior y el 62% menos queen el mismo periodo de 2007, informa Efe.

Todas estas cifras revelan que entre octubre y diciembre de 2008 lamitad de los pisos que se empezaron a construir eran de protecciónoficial.

En el caso de las viviendas terminadas, la bajada no es tan acusada,ya que se trata de inmuebles que se iniciaron alrededor de dos añosantes, cuando todavía no había comenzado la crisis del sectorresidencial. Sin embargo, la tendencia trimestral muestra que esainercia se está agotando, al concluirse cada vez menos unidades.

En total, en 2008 se finalizaron 633.228 viviendas, el 2,1% menos que un año antes.

Fuente: elmundo.es

LOS EXPERTOS CREEN QUE LA ACTUAL SITUACIÓN DEL MERCADO HACE QUE EL COOPERATIVISMO SEA UNA BUENA OPCIÓN PARA LA ADQUSICIÓN DE UNA VIVIENDA, PERO ACONSEJAN AL COMPRADOR QUE SE INFORME BIEN DE TODOS LOS PASOS QUE HAY QUE SEGUIR

BENITO MUÑOZ

En estos tiempos de crisis en los que mirar para otro lado no sirve de nada, las soluciones para ayudar a los hogares a la compra de una vivienda empiezan a agotarse ahora que todo el mundo espera que el precio siga bajando y que las entidades financieras concedan créditos hipotecarios.

Sin embargo, si bien pensar que podrían ponerse de moda es excesivo sí se puede llegar a un puerto distinto para que el comprador emprenda su particular viaje: el puerto de las cooperativas.

¿Son una buena solución para estos momentos económicos? Los expertos consultados miran con buenos ojos cualquier iniciativa que esté bien hecha.

Las cooperativas de viviendas bien gestionadas han demostrado hasta la fecha ser un sistema eficaz para facilitar el acceso a un hogar a las familias que lo necesitan, afirma José Baglietto, director de Operaciones de Claves de Gestión Urbana y profesor del Instituto de Práctica Empresarial (IPE).

Beneficios para todos

En el actual momento de crisis, el uso de un sistema que procura beneficios a todos los que participan en la promoción inmobiliaria es una buena solución, añade.

Es una buena etapa para comprar suelo, porque es más barato, y venderlo a los cooperativistas. Las cooperativas no ganan nada ahora con la revalorización porque no hay, pero sí con la gestión, dice al respecto Gonzalo Bernardos, profesor de Economía de la Universidad de Barcelona.

El profesor del IPE abunda en sus reflexiones y explica pormenorizadamente el buen momento para las cooperativas.

Por un lado, los socios cooperativistas obtienen un ahorro al eliminar el margen del promotor -son ellos los auto-promotores-, a lo que debemos de sumar el ahorro en beneficios fiscales, como es la exención en los impuestos de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.

Las confusiones que en otro tiempo aportaron escándalos de cooperativas fraudulentas ya no existen. Así, el mismo experto habla de los otros beneficios de los cooperativistas: Mediante el paraguas de seguridad que la actual legislación obliga en las promociones de cooperativas de viviendas (seguro de cantidades, cuenta especialmente intervenida, auditoría externa), los proveedores de la cooperativa (constructor, técnicos.) tienen asegurado el cobro de sus trabajos.

No olvida otro cabo suelto fundamental, el de los terrenos para edificar: El propietario de suelos, cuya estrategia actual es reducir su stock, paralela a la eliminación de riesgos financieros, encontrará en las cooperativas un cliente interesante.

Lo bueno de una cooperativa es que se hace todo a la medida del cliente. Hay menos posibilidades de beneficio, pero el riesgo es mucho más bajo que en las promotoras habituales, señala Bernardos.

También hay que tener cautela. En este sentido, Luis Gámir, catedrático de Política Económica de la Universidad Complutense de Madrid, apunta como parte positiva: Sí es una buena solución siempre que esté muy bien calculado lo que realmente vale la vivienda, lo que puede tener el cooperativista, etc.. Y recuerda más que advierte: Una cooperativa de viviendas sigue teniendo los problemas de la vivienda en general, como el crédito; pero tiene la dificultad añadida de que la vivienda es un bien que puede bajar de precio, y que si el propietario lo tiene que llegar a vender sabe que el mercado está muy difícil.

Captar socios

En opinión de José Baglietto, el factor más claramente en contra de las cooperativas es el esfuerzo de captación de los socios. Y añade que hay que diseñar productos que encajen con la realidad del mercado actual.

A pesar de que una vivienda media de una cooperativa puede ser muy barata hay que preguntarse si los precios son más bajos aún que los del mercado libre, que están cayendo, según todas las estadísticas oficiales.

El profesor del IPE responde: Analizando las partidas del Presupuesto de Inversión de una cooperativa de viviendas, nos daremos cuenta que, manteniendo la inexistencia del margen promotor, y del disfrute de los beneficios fiscales, existen partidas a negociar y cerrar que unidas a una optimización del diseño arquitectónico nos ayuda a obtener un beneficio adicional que disfrutarán los cooperativistas.

El problema es lanzar un edificio que se ha terminado y no se ha vendido a nadie. En las cooperativas el riesgo de quedarse el producto invendible es mucho menor. Puede haber impago de cuotas, pero, en general, el cooperativista tiene claro que compra más barato, concluye Bernardos.

A TENER EN CUENTA

1. Lo primero que debe hacer un cooperativista que decide dar el paso con objeto de conseguir una casa a buen precio es informarse, según apunta el experto José Baglietto, profesor del IPE. El derecho a la información de los socios es fundamental en la vida de la promoción bajo el régimen de cooperativa de viviendas.
2. Un usuario debe comprobar que la cooperativa está legalmente constituida e inscrita en el Registro de Cooperativas.
3. Es fundamental también cerciorarse de que sus aportaciones económicas están aseguradas por una compañía de seguros.
4. Igualmente es clave que exista un calendario que establezca las fechas de los pagos y un programa de financiación.
5. El suelo. Es fundamental asegurarse de que la cooperativa tiene un derecho sobre un suelo en el que se ubicarán las casas.
6. Conocer la situación urbanística del suelo debe estar al alcance de todos los cooperativistas. Eso da la tranquilidad y confianza necesarias.
7. El proyecto. Debe existir un proyecto técnico básico o un anteproyecto del desarrollo de las viviendas.
8. El plazo. Otra de las claves a tener en cuenta es que existe un plazo estimado para la ejecución de las obras.
9. Salvo las ayudas fiscales, el cooperativista debe saber que no hay prácticamente ayudas de las administraciones públicas.

Fuente: Elmundo.es/suvivienda

El precio de la vivienda libre cayó un 5,4% durante 2008

Según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el Índice de Precios de la Vivienda (IPV) descenció un total de 5,4 puntos durante el año pasado. Según el informe del INE, la situación pasó de una caída del 3% registrada durante el tercer trimestre, hasta el 5,4% final que se dio durante el último periodo del año.

Estos datos son aplicables a la vivienda de carácter libre. Si nos fijamos en las propiedades de segunda mano, los índices bajan aún más. Del -8% registrado durante el tercer trimestre, a una bajada interanual final del 10,8%.

La vivienda nueva no descenció de precio, de hecho aumentó un 0.8%, pero este dato supone una reducción del aumento del precio superior a los dos puntos, y aunque la evolución aún se mantenga en valores positivos, se prevé que termine bajando de precio. Las ciudades en las que más ha descendido el valor de la vivienda fueron Madrid y Barcelona.

Fuente: Expansión